Як вибрати МФО і не розчаруватися: детальний гайд

Мікрофінансові компанії користуються популярністю в Україні. Вони дозволяють швидко отримати гроші на будь-які потреби, без зайвих питань і бюрократії. Головна відмінність МФО полягає в тому, що така компанія видає гроші швидко, онлайн і без традиційних банківських складнощів. 

Але для того, щоб оцінити всі переваги МФО, потрібно правильно вибрати мікрокредитну організацію. Ми розповімо, на що звертати увагу під час вибору, щоб не розчаруватися. 

5 пунктів, на які потрібно звернути увагу під час вибору МФО

Повний перелік компаній можна знайти на сайті creditik.com.ua. Це онлайн-каталог, який містить інформацію про всі МФО України. У каталозі лише достовірні дані та об’єктивні огляди експертів! Ви можете встановити необхідні фільтри та знайти МФО з найкращими умовами! Однак ми все ж рекомендуємо перевірити обрану організацію за такими пунктами:

• Ліцензія та регулювання. Перше, що потрібно перевірити, — наявність ліцензії від Національного банку України. Легальні МФО повинні бути зареєстровані й працювати відповідно до законодавства. Інформацію про це можна знайти на офіційному сайті НБУ.
• Прозорість умов. Перед підписанням договору уважно ознайомтеся з його умовами. Зверніть увагу на процентні ставки, штрафи, комісії та можливі додаткові платежі. Прозорі МФО надають всю інформацію відкрито.
• Відгуки клієнтів. Ознайомтеся з відгуками в інтернеті, особливо на незалежних платформах і форумах. Це допоможе зрозуміти, чи дотримується компанія заявлених умов і як вона вирішує спірні ситуації.
• Умови погашення позики. Дізнайтеся, які способи повернення коштів пропонує організація (онлайн, через банк, термінали) і які умови дострокового погашення. Також зверніть увагу на можливість продовження договору.
• Програми лояльності та акції. Багато МФО пропонують акційні умови для нових клієнтів, наприклад, перший кредит під 0,01%. Це може бути вигідним варіантом, якщо гроші потрібні на короткий термін.

Це основні критерії, які потрібно враховувати. Проте слід також звернути увагу на вимоги МФО, які вона висуває до клієнтів. Обирайте компанії, вимогам яких ви відповідаєте. Наприклад, студентам слід звертатися в МФО, що видають позики з 18 років. А людям з поганою кредитною історією — у компанії, які роблять акцент на лояльному ставленні до клієнтів.

Як працюють мікрофінансові компанії в Україні?

Мікрофінансові організації спеціалізуються на видачі невеликих позик (зазвичай до 20 000 гривень) на короткий термін (до 30 днів). Їхня популярність обумовлена простотою оформлення кредиту та відсутністю бюрократії. 

• Онлайн-оформлення. Більшість МФО працюють через онлайн-платформи. Клієнт заповнює заявку, надає мінімальний пакет документів (паспорт, ІПН) і отримує рішення протягом 10–15 хвилин. Гроші можуть бути перераховані на банківську картку одразу після схвалення.
• Мінімальні вимоги. Для отримання кредиту не потрібна ідеальна кредитна історія чи офіційне працевлаштування. Завдяки цьому МФО часто обирають люди, які не можуть отримати позику в банку.
• Високі процентні ставки. Головна особливість МФО — вищі ставки порівняно з банками. Це пояснюється підвищеними ризиками неповернення кредитів, які компанії беруть на себе.
• Автоматизація процесів. Багато МФО використовують скорингові системи для оцінки платоспроможності клієнта. Це забезпечує оперативність прийняття рішень і знижує ймовірність помилок.
• Додаткові послуги. Окрім кредитування, деякі МФО пропонують послуги фінансових консультацій, страхування та програми покращення кредитної історії.

Враховуючи особливості таких компаній, можна сказати, що МФО — це найпростіший спосіб розв’язання фінансових труднощів. МФО можуть бути корисними для вирішення тимчасових фінансових проблем, але завжди варто ретельно перевіряти обрану організацію.